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　　在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的口號引導(dǎo)下，近來電子商務(wù)發(fā)展迅猛，并在各領(lǐng)域不斷顛覆著人們的認知。每一種新的電商形態(tài)出現(xiàn)，都伴隨著資本的蜂擁而至。今年以來，建設(shè)銀行、郵儲銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行等金融機構(gòu)相繼推出針對電商的微貸業(yè)務(wù);不少地方政府也在規(guī)劃設(shè)立電商聚集的創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園區(qū)，并配套相關(guān)扶持政策。那么，典當(dāng)企業(yè)能否在這一波浪潮中發(fā)揮作用?典當(dāng)企業(yè)服務(wù)于小微電商有空間嗎?

　　缺乏典型案例

　　楊勇：以我們多年的經(jīng)營經(jīng)驗來看，還沒有服務(wù)小微電商企業(yè)的典型案例。一般來說，我們接觸到的客戶以中小批發(fā)商、零售商為主，但他們并沒有言明說是在做電商。而我們流程上的接線員或者接待員不太會問得那么細。從抵押物方面考慮的話，我們接受的業(yè)務(wù)還是以房產(chǎn)或機動車為主，一些客戶提出過要以他們的銷售貨物融資，但是我們認為很多銷售物是不太合適的，但只有一種抵押物除外，那就是翡翠。近兩年，翡翠作為民品典當(dāng)還是有市場的。在單筆業(yè)務(wù)的考察方面，我們除了看抵押物的價值，還要評價客戶的還款能力和還款意愿，看客戶每月資金流水能否覆蓋分期還款額，這主要依據(jù)銀行流水或者支付寶的收入支出。

　　這樣的批發(fā)零售客戶業(yè)務(wù)，我們一年應(yīng)該可以做100多筆，這其中有多少是做電商的就不得而知了。其實，對于行業(yè)的劃分最準(zhǔn)確的應(yīng)以客戶注冊執(zhí)照為準(zhǔn)，但是典當(dāng)業(yè)務(wù)的審核有時候沒必要到那么細致的地步。

　　發(fā)揮應(yīng)急特性

　　潘建倫：電子商務(wù)雖然是一個新詞匯，但實質(zhì)上依然是一種買與賣的綜合，只不過把這種買與賣和互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合起來罷了。

　　從典當(dāng)?shù)慕嵌葋碚f，這與服務(wù)于其他小微批發(fā)零售企業(yè)并無多大差別。目前，據(jù)我所知典當(dāng)行服務(wù)明確電商身份的客戶是非常少的，即便是有也是以房產(chǎn)典當(dāng)為主要操作模式。雖然近來典當(dāng)業(yè)內(nèi)不斷討論各種新概念、“互聯(lián)網(wǎng)+”等創(chuàng)新形式，但歸根結(jié)底典當(dāng)還是比較傳統(tǒng)的一個行業(yè)，需要有形資產(chǎn)的抵質(zhì)押。以前典當(dāng)行與中小開發(fā)商合作，業(yè)務(wù)額大，抵押物一般都是幾百平方米的房子，相應(yīng)的典當(dāng)行面臨的風(fēng)險也非常大。大面積的房產(chǎn)，即便是在不跌價的情況下處置起來也非常慢，流通性差。而很多個人用自己100多平方米的房產(chǎn)來融資，相較而言就好處置很多了。這其中就有一小部分是電商企業(yè)。

　　另外，從典當(dāng)行的本質(zhì)特點而言，就是小額快速。很多在創(chuàng)業(yè)初期的電商對于資金的需求是長期的，而它能承受的融資成本又不高，最多不超過年利率的20%。那么，這種情況下銀行或許更為合適。典當(dāng)行相對于主流金融機構(gòu)最突出的特點就是應(yīng)急性，這也是典當(dāng)在多層次融資體系中占有一席之地的原因。

　　可以轉(zhuǎn)變思路

　　王豪：我以前在福建運通典當(dāng)行從事典當(dāng)業(yè)務(wù)工作很多年，現(xiàn)在轉(zhuǎn)行做海產(chǎn)品O2O，就是看準(zhǔn)了這一領(lǐng)域的發(fā)展前景。

　　作為一家創(chuàng)新企業(yè)，我認為是存在融資需要的，而典當(dāng)屬于融資市場的一部分，二者應(yīng)該是存在交集的。但一般來說電商首先考慮的融資途徑是風(fēng)投或者銀行，而典當(dāng)由于息費較高，短期借款可能不存在什么問題，但是長期來看就相對沒有競爭性了。

　　其實，我作為多年的典當(dāng)從業(yè)人員，認為典當(dāng)行業(yè)可以做出些轉(zhuǎn)變。典當(dāng)是靠息費獲取利潤的，但是在當(dāng)前的經(jīng)濟新常態(tài)下，高息難免會給有融資需求的企業(yè)帶來高壓力，從而產(chǎn)生較高的壞賬率。在與電商等新興領(lǐng)域企業(yè)合作時，完全可以考慮參與其利益分配，在適當(dāng)時機以各種方式介入，從而達到降低風(fēng)險、獲取盈利的目的。

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